Як перевірити кредитора: ліцензія МФО в реєстрі НБУ за 2 хвилини

Щоб перевірити кредитора, знайдіть код ЄДРПОУ компанії на її сайті чи в договорі, відкрийте офіційний реєстр Національного банку України на kis.bank.gov.ua і введіть цей код у пошук. Якщо компанія відображається зі статусом «включена до реєстру» та діючою ліцензією на надання коштів у позику — вона працює легально. Якщо компанії в реєстрі немає — це нелегальний кредитор, і звертатися до нього небезпечно.

Нижче — детальна покрокова інструкція, таблиця відмінностей легальної МФО від шахрайської схеми, ознаки нелегальних кредиторів і що робити, якщо ви вже потрапили на такий сайт.

Навіщо перевіряти кредитора перед оформленням позики

Яскравий сайт, реклама в соцмережах чи високе місце в пошуку — це не гарантія законності. В Україні періодично з'являються сайти-клони справжніх МФО та нелегальні «кредитні брокери», які збирають персональні дані, беруть передоплату за «гарантоване схвалення» або нараховують відсотки, що в рази перевищують законодавчі обмеження.

Перевірка ліцензії перед подачею заявки захищає вас одразу від кількох ризиків:

• Незаконні відсотки та комісії — легальні МФО зобов'язані розкривати реальну річну процентну ставку (РРПС) за вимогами НБУ; нелегальні компанії цим правилом не пов'язані.
• Витік персональних даних — паспортні дані та фото, надіслані нелегальному сайту, можуть потрапити третім особам або використовуватись для оформлення кредитів на ваше ім'я.
• Незаконне стягнення боргу — з нелегальним «кредитором» у вас фактично немає юридичного захисту, передбаченого для договорів з ліцензованими фінансовими установами.
• Втрата передоплати — класична схема шахраїв: попросити невелику суму «за оформлення» чи «страховку» перед видачею кредиту, після чого зв'язок обривається.

Дві хвилини на перевірку коштують значно менше, ніж потенційні наслідки роботи з нелегальним кредитором.

Хто регулює МФО в Україні

З 2020 року нагляд за мікрофінансовими організаціями, кредитними спілками, ломбардами та фінансовими компаніями здійснює Національний банк України (НБУ) — раніше цим займалася Нацкомфінпослуг, яку ліквідували. Детальніше про статус самих МФО як учасників ринку читайте в матеріалі «Що таке МФО в Україні».

НБУ веде публічний Державний реєстр фінансових установ і реєстр осіб, які мають право надавати окремі фінансові послуги. Ці реєстри відкриті, безкоштовні та не потребують реєстрації — перевірити можна будь-яку компанію, з якою плануєте укладати договір.

Як перевірити ліцензію МФО в реєстрі НБУ: покрокова інструкція

Весь процес займає 1–2 хвилини за умови, що у вас під рукою назва компанії або її код ЄДРПОУ.

Крок 1. Знайдіть код ЄДРПОУ компанії

Код ЄДРПОУ (8 цифр) — головний ідентифікатор юридичної особи в Україні. Шукайте його внизу сайту кредитора, у розділі «Про компанію», «Реквізити» чи в самому кредитному договорі. Пошук за ЄДРПОУ точніший за пошук за назвою: у різних компаній бувають майже однакові бренди, тому назва може дати кілька схожих результатів.

Крок 2. Відкрийте офіційний реєстр НБУ

Перейдіть на kis.bank.gov.ua — це Комплексна інформаційна система Національного банку України. Посилання на неї також є на офіційній сторінці НБУ «Пошук небанківських установ». Не довіряйте стороннім «сервісам перевірки МФО» — використовуйте лише офіційний державний ресурс.

Крок 3. Введіть назву або код ЄДРПОУ в пошук

У полі пошуку оберіть «Державний реєстр фінансових установ» і введіть код ЄДРПОУ (пріоритетно) або повну юридичну назву компанії — часто це «ТОВ» + назва, яка може відрізнятися від рекламного бренду сайту.

Крок 4. Перевірте статус ліцензії у картці компанії

У результатах пошуку відкрийте картку установи. Зверніть увагу на три речі:

• Статус — має бути «включена до реєстру» (не «виключена» і не «анульована ліцензія»);
• Вид ліцензії — для мікрокредитів шукайте право на «надання коштів у позику, зокрема на умовах фінансового кредиту»;
• Дата видачі та строк дії — переконайтесь, що ліцензія чинна на поточну дату.

Якщо всі три пункти в порядку — компанія працює легально і підпорядкована нагляду НБУ. Порівняти умови вже перевірених МФО зручно в рейтингу МФО на Позичай, а орієнтовну переплату — порахувати в кредитному калькуляторі.

Легальна МФО чи шахрайська схема: таблиця відмінностей

Ознака	Легальна МФО	Нелегальний кредитор / шахрай
Реєстр НБУ	Є в Державному реєстрі фінансових установ, статус «включена»	Відсутня в реєстрі або статус «виключена»
Договір	Письмовий договір з повними реквізитами, ЄДРПОУ, РРПС	Договору немає або він неповний, реквізити приховані
Оплата за оформлення	Гроші видаються без передоплати «за схвалення»	Вимагають оплатити «страховку», «комісію», «активацію картки» заздалегідь
Ставка	Відсоткова ставка та повна сума до повернення прописані до підписання	Реальну ставку приховують або змінюють після видачі
Контакти	Юридична адреса, офіційний сайт, служба підтримки з іменами	Лише месенджер чи телефон без юридичних даних
Комунікація	Ввічливе, документоване спілкування, дотримання ФЗПС	Погрози, тиск, розголошення боргу третім особам

7 ознак нелегального кредитора

Навіть якщо перевірити реєстр одразу немає можливості, ці сигнали мають насторожити ще до заповнення анкети:

1. Просять оплату наперед — за «страхування», «активацію рахунку» чи «прискорений розгляд» до отримання грошей.
2. Немає юридичної назви й ЄДРПОУ на сайті — лише емоційна реклама та кнопка «отримати гроші».
3. «Гарантоване схвалення 100%» — жодна ліцензована фінустанова не може обіцяти це, оскільки зобов'язана проводити скоринг.
4. Ставка вказана нечітко — «від 0,01% на день» без прикладу повної суми до повернення.
5. Договір надсилають після переказу коштів замість того, щоб дати ознайомитися заздалегідь.
6. Спілкування лише в месенджерах без офіційної електронної пошти чи телефону підтримки.
7. Погрози й тиск одразу після першого дня прострочення, розголошення інформації родичам чи в соцмережах — законні колектори працюють за встановленими правилами, детально розписаними в статті «Як законно зменшити борг перед МФО».

Що робити, якщо компанії немає в реєстрі НБУ

Якщо перевірка показала, що компанії немає в Державному реєстрі фінансових установ або її ліцензію анульовано:

• Не подавайте заявку і не завантажуйте документи — паспортні дані такому сайту довіряти не варто;
• Не переказуйте жодних коштів наперед, навіть якщо обіцяють миттєве повернення;
• Поскаржтесь до НБУ через контакт-центр регулятора — саме він веде реєстр і реагує на нелегальних кредиторів;
• Оберіть перевірену компанію з каталогу МФО на Позичай, де кожна установа регулярно моніториться на предмет умов, комісій і скарг користувачів.

Як розпізнати сайт-клон легальної МФО

Окрема проблема — фішингові сайти, що копіюють дизайн і назву реальної, ліцензованої компанії, підмінюючи лише домен (наприклад, зайву літеру чи інше закінчення в адресі). Мета такого клону — зібрати ваші персональні дані або паспортні фото під виглядом «оновленої версії сайту» знайомого бренду. Кілька ознак підробки:

• Адреса сайту відрізняється від тієї, що вказана в офіційних матеріалах компанії чи в її картці в реєстрі НБУ;
• Посилання приходить через рекламу в месенджерах чи соцмережах, а не через органічний пошук чи офіційні канали компанії;
• Форма заявки вимагає більше даних, ніж зазвичай просить оригінальний сервіс — наприклад, фото банківської картки з обох боків або код з SMS від банку;
• Немає розділу з юридичними реквізитами або він скопійований з помилками (невірний ЄДРПОУ, застаріла адреса).

Якщо сумніваєтесь — не переходьте за посиланням з реклами, а наберіть назву компанії напряму в пошуковику й порівняйте домен із тим, що вказаний у її картці в реєстрі НБУ.

Чи можна перевірити приватного позикодавця («гроші під розписку»)

Якщо йдеться не про компанію, а про фізичну особу, що позичає гроші під розписку чи проценти, — Державний реєстр фінансових установ тут не застосовується: приватні особи не можуть на постійній основі надавати фінансові послуги без реєстрації як фінустанова чи ФОП з відповідним КВЕД. Якщо хтось систематично «позичає під відсотки» як бізнес, але не значиться в реєстрі НБУ — формально це ознака незаконної фінансової діяльності, і від такої домовленості варто відмовитися на користь ліцензованої МФО, де є юридичний захист і чіткий договір.

Якщо ви вже постраждали від шахрайського кредитора

Якщо ви вже передали дані чи гроші сумнівному сайту:

1. Змініть паролі до пов'язаних сервісів і встановіть моніторинг своєї кредитної історії — інструкція в статті «Як безкоштовно перевірити кредитну історію» допоможе вчасно помітити чужі кредити, оформлені на ваше ім'я;
2. Зверніться до кол-центру НБУ та подайте звернення про нелегального надавача фінансових послуг;
3. За фактом шахрайства (передоплата, викрадення коштів) — подайте заяву до поліції;
4. Якщо кредит все ж оформлено на прийнятних умовах у ліцензованої компанії, але виникли проблеми з погашенням — подивіться легальні шляхи вирішення в матеріалі про зменшення боргу перед МФО.

Часті запитання

Відповіді на найпоширеніші запитання про перевірку кредиторів і ліцензій МФО.

Як швидко перевірити кредитора онлайн?

Знайдіть код ЄДРПОУ компанії на її сайті, введіть його на офіційному ресурсі kis.bank.gov.ua і перегляньте статус ліцензії у картці установи. Уся перевірка займає 1–2 хвилини і не потребує реєстрації.

Чи безкоштовна перевірка ліцензії МФО в реєстрі НБУ?

Так, Державний реєстр фінансових установ — публічний державний ресурс, доступ до якого безкоштовний для будь-кого без обмежень і без створення акаунту.

Що означає статус «виключена з реєстру» біля назви компанії?

Це означає, що установа втратила право надавати фінансові послуги — ліцензію анульовано або компанію ліквідовано. Звертатися до такої компанії за кредитом не можна: юридично вона більше не фінансова установа.

Чи можна перевірити мікрофінансову організацію, якщо відомо лише її бренд, а не юридична назва?

Так, пошук у реєстрі НБУ працює і за назвою, але результатів може бути кілька через схожі бренди. Якщо є можливість, краще знайти код ЄДРПОУ на сайті компанії — це виключає плутанину.

Чи всі МФО з високими відсотками є нелегальними?

Ні. Висока денна ставка сама по собі не ознака шахрайства — це особливість короткострокового мікрокредитування без застави. Головний критерій законності — не розмір ставки, а наявність компанії в реєстрі НБУ та прозорість умов договору.

Куди скаржитися, якщо МФО з ліцензією порушує закон?

Навіть ліцензована компанія може порушувати правила — надмірні штрафи, некоректна робота колекторів тощо. У такому разі звертайтесь до контакт-центру НБУ як регулятора або до Держпродспоживслужби із захисту прав споживачів.

Матеріал оновлено в липні 2026 року. Автор: Марія Литвиненко. Інформація має ознайомчий характер і не є індивідуальною юридичною консультацією — перед підписанням договору завжди перевіряйте актуальні дані в офіційному реєстрі НБУ.

Корисні матеріали далі

Дізнайтесь більше про що таке МФО і чим вона відрізняється від банку, перевірте власну кредитну історію безкоштовно або порівняйте перевірені компанії, зокрема SOS Credit і Cashpoint, у повному рейтингу МФО на Позичай. Якщо у вас уже є проблемний борг, читайте, як законно зменшити борг перед МФО, а розділ кредитів з поганою кредитною історією допоможе, якщо після негативного досвіду доступ до звичайних пропозицій обмежений.